» » » Самостоятельный расчет ипотечного кредита

Самостоятельный расчет ипотечного кредита

Очень плохоПлохоСреднеХорошоОтлично (1 голосов, рйтинг: 5,00)
Loading...Loading...

Для многих граждан ипотека считается действительно реальной возможностью приобрести свое жилье. Падение цен на такой заем, и некоторое удешевление стоимости на недвижимость, которое наблюдалось в начале года, обусловило востребованность ипотеки. По этой причине большое количество людей интересует вопрос насчет того, как рассчитать ипотечный кредит и как верно оценить будущие траты.

Особенности

Ипотека представляет собой один из типов залога, что служит для кредитора, что предоставил финансы в заем. Залогом выступает, как правило, имущество, которое покупается заемщиком, то есть недвижимость. Но в роли залога может выступать и уже имеющаяся жилая площадь.

Владельцем любого такого объекта остается покупатель, но при нарушении долговых обязательств кредитор в состоянии остудить это имущество себе. Тот человек, который покупает жилье при помощи ипотечной ссуды, будет лишено права распоряжаться своей собственностью. То есть продавать, дарить и менять имущество без позволения кредитодателя запрещается.

На сегодняшний день банковские организации разработали большое количество различных программ ипотек. Определиться с подходящим вариантом ипотеки вам поможет следующий список:

  1. На жилье в новостройке.
  2. На квартиру на вторичном рынке.
  3. На часть земли.
  4. На постройку или приобретение загородного построения.

Помимо всего прочего, имеются и такие типы ипотечного кредита:

  1. Для молодых семей.
  2. Без первого взноса.
  3. Без подтверждения дохода.
  4. С господдержкой.

Как самостоятельно посчитать такой кредит

Дабы осуществить расчет оплаты ипотеки необходимо использовать определенные цифры. Изначально имеется в виду цена недвижимости и первый взнос, который отбивается в процентах от стоимости жилья. После этого нужно установить срок кредита. Это очень важный момент, в котором играет роль такой фактор, как инфляция, с учетом какой ипотека считается выгодной.

Также нужно знать процентную ставку займа. Необходимо узнать, нужна ли страховка. Надо учитывать, каким образом будет погашаться задолженность.

Пример

К примеру, вы берете заем на тридцать лет под 12 процентов годовых. Вы используете аннуитетный тип платежа. Общая сумма жилья равна одному миллиону рублей. Банк требует первый взнос в размере десяти процентов.

Таким образом, выходит, что вам с самого начала нужно внести сто тысяч рублей. То есть сумма кредита составляет девятьсот рублей. Эту сумму мы делим на количество месяцев, в которые придется выплачивать деньги. Их выходит всего триста шестьдесят. Выходит, что в месяц нужно отдавать две с половиной тысячи рублей.

Далее нужно рассчитать процент. Для этого следует сумму займа умножить на процент с дальнейшим делением на двенадцать. В итоге получается, что сумма месячных уплат по процентам составляет девять тысяч рублей. Далее мы к этим 9 тыс. прибавляем наши 2,5 тыс., и выходит, что каждый месяц надо отдавать 11,5 тысяч руб.

То есть, за первый год будет уплачено тридцать тысяч руб. В последующем году также нужно будет рассчитывать процент исходя их того, что сумма долга будет составлять уже восемьсот семьдесят тысяч рублей. То есть, процент будет гораздо меньше, а доля регулярного платежа, что пойдет на выплату главного долга, будет выше.

Варианты погашения

Есть два варианта погашения кредита:

  1. Аннуитетный. Наиболее распространенный вариант. Первые месяцы большой объем платежей направляется на оплату процентов, а сам кредит выплачивается на конечном этапе. Должник, даже не понимая, как верно высчитать ипотеку, сможет распланировать бюджет с учетом равновеликости платежей по ссуде.
  2. Дифференцированный. Применяется редко. Заем гасится равными долями. Сумма процентов уменьшается, а долг сокращается. Ежемесячно приходится выплачивать разную сумму.

Методы расчета

Банк в любом варианте оплаты ипотеки для вычисления суммы возврата долга применяет принцип деления, где в виде делимого выступает величина долга, а делителя – время кредита.

Последний параметр считается основным различием насчет того, как рассчитать платежи по ипотеки. Суть заключается в применяемых интервалах. Рассмотреть в знаменателе реально или число 12 (то есть месяц), или число 365 (день).

Расчёт на день считается точнее. Он подходит для тех, кому нужно досрочно погасить кредит. Можно существенно сэкономить деньги, в частности при большом кредите.

Такие методики расчета регулярных платежей по ипотеке характеризуются точностью. Наиболее верным считается расчет платежей по займу дисконтированного типа. Изначально считается сумма плат, а потом это число ставится в особую формулу, что высчитывает ежемесячный платеж.

К примеру, в периоде N лет следует выплатить S руб. Процент – Р. Расчёт дисконтированного типа на первый год осуществляется путем деления S на 1 + Р. На последующий год выполняются схожие манипуляции, но изначальная сумма делится на два, для третьего – на три. В итоге мы используем прогрессию, первая составляющая какой – это S\(1+P), а в знаменателе стоит 1\(1+P).

Намного проще это все сделать с помощью специального калькулятора, который есть на сайтах банков.

Аннуитетный вариант

Для вычисления применяется:

МП=ПСК*{ПС+│ПС/((1+ПС)^м-1)}, где

МП-месячный платеж.

ПСК-изначальная сумма займа.

ПС-процент.

М-месяцы.

Формула для расчета ипотеки, которая разрешает узнать, какая доля денег ушла на проценты, а какая на долг, довольно трудная. Но для вычисления этих величин стоит воспользоваться и более простым методом.

Расчет процента:

НПn+ОЗ*ПС/12, где

НПn – процент за n-й пе6риод.

ОЗ- долг на данный момент.

ПС-годовой процент.

Расчет погашения долга: ПД+МП-НПn

Использовать данные формулы следует последовательно, начиная с первой платы, так как каждый платеж меняет сумму долга.

Например, ПСК=1000000 руб. ПС-10%. Период погашения-шесть месяцев.

МП=1000000*(0,00833+(0,00833/(((1+0,00833)^6)-1)=171561,4 руб.

Теперь делаем расчет по месяцам.

Первый:

Проценты: 1000000*0,1/12=8333,33.

Заем: 171561,4-8333,3=163228,1.

Второй:

Остаток: 1000000-163228,1=836771,9.

Проценты: 836771,9*0,1/12= 6973,1.

Долг: 171561,4-6973,1=164588,4.

Третий:

Остаток: 836771,9-164588,4=672183,5.

Проценты: 672183,5*0,1/12=5601,5.

Долг: 171561,4 – 5601,5=165959,9.

Четвертый:

Остаток: 672183,5 – 165959,9=506223,6.

Проценты: 506223,6*0,1/12=4218,53.

Долг: 171561,4 – 4218,53=167343,1.

Пятый:

Остаток: 506223,6 – 167343,1=338880,5.

Проценты: 338880,5*0,1/12=2824,0.

Долг: 171561,4 – 2824,0=168737,4.

Шестой:

Остаток: 338880,5 – 168737,4= 170143,1.

Проценты: 170143,1*0,1/12=1417,9.

Долг:171561,4 – 1417,9=170143,5.

Дифференцированный платеж

То, как рассчитывается ипотечный кредит с дифференцированными платежами, также является актуальной темой.

Основные формулы:

  1. ОП=СК/М, где

ОП-главный платеж.

СК-займ.

М-месяцы.

  1. НП= ОЗn*ПС/12, где

НП – проценты.

ОЗn – оставшийся долг на n-й срок.

ПС – процент.

  1. ОЗn считается по данной формуле: ОЗп=СК-(ОП*КП), где КП – периоды.

Люди, которые желают оформить ипотеку на материнский капитал, должны учитывать, что это допускается в таких случаях:

  1. Частичная оплата кредита, что был взят ранее.
  2. Внесение первого взноса при новом займе.
  3. Увеличение оформленной ипотеки, чтобы приобрести жилье, которое будет больше, чем было оформлено раньше.

Первый взнос также рассчитывается несколько иначе. Например, стоимость жилья составляет три миллиона рублей. Банк требует: первый взнос – 20 процентов, то есть шестьсот тысяч. То есть использовать один только капитал матери не выйдет, нужно добавлять свои деньги: 600000-453026=146974 рублей.

Видео:

Калькулятор ипотеки ИПОТЕК.РУ. Ипотечный калькулятор

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *